Începând cu anul 2022 sunt în vigoare noile „Politici și proceduri BAAR pentru gestionarea asigurărilor RCA aplicabile asiguratului cu risc ridicat” avizate de A.S.F. prin Avizul nr.419/22.11.2022, în conformitate cu Legea nr. 202/2022 pentru modificarea și completarea Legii nr. 132/2017 și ale Normei A.S.F. nr. 18/2022 pentru modificarea și completarea Normei A.S.F. nr. 20/2017 privind asigurările auto din România.
Sunteți încadrat în categoria de asigurat cu risc ridicat dacă:
- aveți cel puțin 3 oferte de asigurare aflate în perioada de valabilitate primite de la asigurători RCA diferiți;
- ofertele sunt calculate pentru perioade de asigurare de 12 luni și reprezintă prima de asigurare totală obținută prin însumarea primei de asigurare nete de cheltuieli de distribuție cu cheltuielile de distribuție aferente canalului de vânzare utilizat de către potențialul asigurat, fără acoperirea serviciului de decontare directă și fără alte clauze și acoperiri suplimentare;
- toate primele de asigurare totale din ofertele primite, calculate ca mai sus, sunt mai mari, la data formulării respectivelor oferte, decât: tariful de referință pentru vehicul (a se vedea mai jos)X factorul N (a se vedea mai jos) X coeficientul pentru clasa de bonus-malus în care sunteți încadrat (a se vedea mai jos).
Cum poți obține cea mai ieftină asigurare auto RCA
Exemplu de calcul al primei de risc ridicat pe baza căreia se analizează încadrarea în categoria asiguraților cu risc ridicat:
- Vehiculul pentru care se solicită asigurarea: autoturism; capacitate cilindrică: 1.461cmc
- Deținător: persoană fizică; 45 de ani
- Clasa bonus-malus în care sunteți încadrat: B4, pentru care coeficientul de ajustare aplicat asupra primei este 80%
- Oferte de asigurare primite, reprezentând prima de asigurare totală (fără tariful pentru decontare directă și fără prima pentru clauze și acoperiri suplimentare): 1.250 de lei, 1.190 de lei și 1.200 de lei
Tarif de referință conform raport A.S.F. (vezi mai jos) = 1.079 lei
Prima pentru risc ridicat = 1.079 lei X 1,36 X 80% = 1.174 lei
Rezulta că prima pentru risc ridicat este mai mică decât primele de asigurare totale din ofertele primite, deci solicitarea se încadrează în categoria asiguraților cu risc ridicat și deținătorul poate apela la BAAR pentru alocarea unui asigurator RCA în vederea încheierii contractului de asigurare RCA.
- Puteți solicita, de la BAAR, alocarea unui asigurator RCA, pentru încheierea contractului de asigurare RCA, doar în situația în care primele de asigurare totale (fără acoperirea serviciului de decontare directă și fără alte clauze și acoperiri suplimentare), ofertate de cel puțin 3 asigurători RCA pentru 12 luni, sunt cu 36% mai mari față de tariful de referință, aferent segmentului de risc din care faceți parte. Prin urmare, majorarea nu se raportează la prima de asigurare pe care ați plătit-o pe polița anterioară / anul trecut, ci la tariful de referință în vigoare, publicat de ASF.
- În situația în care vă încadrați în categoria asiguraților cu risc ridicat, se calculează prima recomandată, reprezentând prima de asigurare care se comunică asigurătorului RCA alocat.
Prima de asigurare RCA recomandată se calculează după formula:
Pr = [TR + (PO1 + PO2 +PO3) : 3] : 2
unde : Pr=prima recomandata,
TR=tariful de referință din Raportul ASF x B/M,
PO1,2,3 = primele nete de cheltuieli de distribuție cu valorile cele mai mici dintre cele cuprinse in ofertele de asigurare primite de solicitant de la asiguratorii RCA, indiferent de canalul de distribuție (personal propriu, vânzare online, intermediar de asigurări).
- Calculul primei de asigurare recomandate se efectuează de către BAAR strict pentru durata poliței de 12 luni, conform prevederilor legale. BAAR nu are atribuții pentru a stabili elemente ale polițelor RCA, cum ar fi: perioade de asigurare mai mici de un an, plata primei în rate, acoperirea teritorială (alta decât acoperirea legala minimă obligatorie prevăzută de Legea nr.132/2017), alte clauze contractuale.
- Conform reglementarilor în vigoare, alocarea se efectuează într-un termen de 20 de zile de la solicitare, dacă este însoțită de documentația completă indicată la rubrica ”Pașii de urmat” (vezi mai jos).
BAAR NU ESTE ASIGURATOR, COMPANIE DE BROKERAJ SAU ALT INTERMEDIAR DE ASIGURĂRI, PRIN URMARE NU EMITE POLIȚE DE ASIGURARE. BAAR doar alocă un asigurător RCA către asiguratul cu risc ridicat. Solicitările care au în vedere emiterea polițelor RCA și/sau începerea valabilității acestora cu o anumită dată, pentru perioade mai mici de un an, plata primei în rate, acoperirea teritorială (alta decât acoperirea legală minimă obligatorie) sau care vizează alte clauze contractuale le veți adresa, în continuare, asigurătorilor RCA / intermediarilor de asigurări.
Formular de cerere oferta asigurați cu risc ridicat și pașii de urmat:
Descarcă formular de cerere ofertă asigurați curisc ridicat
Intrați in aplicația BAAR destinata înregistrării cazurilor de asigurați cu risc ridicat, disponibilă la adresa Public.riscridicat.ro, si completați datele care va sunt cerute de aplicație, la care veți anexa documentele necesare prelucrării si anume:
- Ofertele privind încheierea unei polițe de asigurare RCA pentru o perioada de 12 luni (minim 3, de la asigurători diferiți); ofertele trebuie sa îndeplinească următoarele condiții:
- să fie generate pentru aceleași criterii de tarifare, mai exact aceeași persoană (asigurat/utilizator) și același vehicul, ale căror date de identificare să fie afișate explicit în oferte;
- să conțină tariful de primă ofertat constând în primă de asigurare totală calculată pentru o perioadă de asigurare de 12 luni, obținută prin însumarea primei de asigurare nete de cheltuieli de distribuție cu cheltuielile de distribuție aferente canalului de vânzare utilizat de către potențialul asigurat, fără serviciul de decontare directă și fără alte clauze/acoperiri suplimentare;
- să conțină primă de asigurare netă de cheltuieli de distribuție calculată pentru o perioadă de asigurare de 12 luni, fără serviciul de decontare directă și fără alte clauze/acoperiri suplimentare ;
- să fie calculate pentru aceeași clasă Bonus/Malus, afișată explicit în ofertă;
- să fie în perioada de valabilitate, prin urmare să conțină data emiterii și data până la care oferta este valabilă sau data emiterii și perioada de valabilitate;
RCA mașini electrice: cât costă asigurarea auto în funcție de model
- să conțină codul de ofertă alocat de asigurători ; codul apare pe ofertele emise de asigurători (direct sau prin intermediarii de asigurări) și indică faptul că acestea sunt validate și asumate din punct de vedere al corectitudinii datelor și al prețului ofertat. Nu reprezintă oferte pe baza cărora se analizează încadrarea în categoria asiguraților cu risc ridicat calculațiile rapide/simulările de preț efectuate pe diverse platforme online deoarece acestea nu conțin toate informațiile obligatorii enunțate mai sus.
- Copie după certificatul de înmatriculare/înregistrare a vehiculului pentru care se solicită încheierea asigurării; strict pentru cazurile în care ofertele primite de la asigurătorii RCA sunt pentru un vehicul care urmează să fie înmatriculat/înregistrat, în lipsa certificatului de înmatriculare (talonului), se poate prezenta cartea de identitate a vehiculului (CIV) împreună cu un document care să ateste dreptul de proprietate sau utilizare asupra acestuia (exemplu: contract de vânzare-cumpărare, contract de leasing etc.);
- Copie după actul de identitate al proprietarului/utilizatorului vehiculului – persoana fizică pentru care se solicită asigurarea;
- Copie după certificatul de înregistrare într-unul din registrele prevăzute de lege al proprietarului/utilizatorului vehiculului pentru care se face solicitarea, dacă acesta este persoană juridică, respectiv: certificat de înregistrare la Registrul Comerțului, în cazul societăților sau certificat de înscriere a persoanei juridice fără scop patrimonial, în cazul asociațiilor și fundațiilor (Registrul Asociațiilor și Fundațiilor, etc.),
- Copie după certificatul de înregistrare fiscală al proprietarului/utilizatorului vehiculului pentru care se face solicitarea, dacă acesta este o entitate înregistrată fiscal, alta decât societățile, asociațiile și/sau fundațiile (de exemplu: o formă de exercitare a profesiei de avocat, notar, personal medical, societate civila etc.);
- Copie după mandatul reprezentantului convențional, în cazul în care solicitarea se face de către o altă persoană decât asiguratul (de exemplu o companie de brokeraj).
Unde poți face o asigurare RCA online cu plata în rate, fără dobândă
Aplicația poate fi accesată inclusiv prin transmiterea unui email la adresa: riscridicat@baar.ro, care va returna un mesaj automat cu link-ul indicat mai sus.
De asemenea, aveți posibilitatea să solicitați BAAR alocarea unui asigurator RCA transmițând Formularul de cerere oferta, completat și însoțit de documentele justificative (aceste documente sunt menționate și în formular), la Biroul Asigurătorilor de Autovehicule din România prin una dintre următoarele modalități:
- fax: 004 021 319 13 01
- posta: str. Vasile Lascăr nr. 40 – 40 bis, et. 6, sect. 2, București.
Dacă cererea este incompletă și / sau nu este însoțită de toate documentele justificative necesare, chiar dacă aceasta trece de validările disponibile în aplicație, retransmiterea acestora este considerată ca reluarea procedurilor, termenul de 20 de zile începând să curgă de la data retransmiterii.